Кредит на подержанную машину обойдется дороже, чем на новую

Особенности покупки неновых авто с помощью займа

Горячка, с которой северяне расхватывают авто в кредит, поражает многих - на иные иномарки нужно записываться за несколько месяцев вперед. Банки, почуяв обостренное желание мурманчан самостоятельно передвигаться по дорогам, постоянно только совершенствуют условия выдачи кредитов. Однако не каждый житель страны может себе позволить ежемесячно вносить в банк достаточно серьезную сумму за пользование кредитом. В общем, желание ездить имеют, но не имеют финансовых возможностей. Выхода, как всегда, два: либо занять нужную сумму у друзей-родственников и потом постоянно чувствовать себя виноватым при встрече с ними, либо идти в банк, поскольку в последние годы те стали активнее выдавать кредиты на подержанные автомобили. Благо, автосалонов, торгующих подержанными машинами, в Мурманске становится все больше. Чем же принципиально отличается кредит на новую машину от кредита на авто, бывшее в употреблении?

На первый взгляд, схемы одалживания денег одинаковы: подтвердил, что можешь выполнить условия банкиров, предъявил права, заключил договоры с продавцом и финансистом, и через некоторое время ощущаешь себя человеком с машиной.

Однако различия есть, и местами достаточно серьезные. Если при покупке нового авто в кредит банки могут предоставить практически любую сумму (все зависит от ваших доходов и наличия недвижимости), то в случае с бывшим в употреблении авто количество денег, которые вам могут занять, заметно ограничено. Финансисты таким образом подстраховываются, и логика в этом есть - если вы не можете позволить себе транспортное средство с иголочки, значит, ваши доходы не так уж и велики, следовательно, расплачиваться вы будете гораздо дольше, что повышает риск просрочки платежей, а местами и вообще невозврата. Следующий момент: «немолодая» тачка требует к себе большего внимания - ремонты могут заметно опустошить карманы заемщика, что также приведет к просрочкам.

Да и проценты по кредиту в данном случае будут заметно выше. В иных банках они достигают 20 процентов годовых.

Не забудьте про страховку!

Первоначальный взнос - 10%

Не забывайте и то, что часть стоимости авто вам придется внести самому. Обычно это от 10 до 30 процентов. Хотя в прошлом году и появились банки, дающие деньги без первоначального взноса: среди банкиров за этот рынок очень жесткая конкуренция - до 45 процентов автосеконд-хенда продается именно в кредит, и поэтому важно облегчить условия, чтобы переманить будущих клиентов на себя.

Но помните, что здесь существует некое правило: чем больше первоначальный взнос, тем меньше процент. И наоборот. Кроме того, одалживаясь на долгий срок, вам и переплачивать нужно будет больше. Процент по кредитам до года будет заметно отличаться в меньшую сторону от кредита, взятого на пару-тройку лет.

Страховка

Естественно, что одним из условий, которое поставят банкиры, будет страхование вашего «железного друга». И хотя на рынке работает немало кредитных организаций, которые в целях доступности кредитов отказались от этого пунктика, лучше все же запастись полисом - представьте, в какую финансовую яму вы попадете, когда разобьете авто, но при этом обязательств перед банком с вас никто не снимет. Вот и придется работать на два фронта, отрывая деньги из семейного бюджета. Но страховаться имеет смысл, когда вашему авто не исполнилось 6 лет. Машины древнее защищать полисом страховщики не видят смысла: да, машина старая и в цене недорогая, но ремонтировать ее придется чаще, да и детали-то в случае чего придется покупать новые, которые стоят о-гого, а страховщикам за это платить. И помните, чем старше ваша машина, тем дороже на нее окажется полис КАСКО (ущерб плюс угон).

Для удешевления полиса оформите франшизу

Впрочем, иные банки предоставляют клиенту кредит при условии оформления франшизы. Ее размер вы устанавливаете сами. И если ущерб в ДТП окажется меньше ее, то вы делаете ремонт сами. Больше - восстановление авто оплачивает страховщик. Преимущество франшизы в том, что цена полиса КАСКО при таком раскладе становится заметно дешевле.

ПТС останется у банкиров

Но бывают и банки, которые предохраняются от возможных нехороших действий с вашей стороны, не прибегая к услугам страховщиков. Попросту в условия выдачи кредита ставится пункт о том, что ПТС (паспорт технического средства) на приобретаемый в кредит подержанный автомобиль будет храниться в банке до полного погашения займа. И пока ПТС в чужих руках, вы не сможете продать машину.

Алексей МАТВЕЕВ.