В каких случаях банк может заблокировать вашу карту?

Банки внимательно следят за финансовыми операциями своих клиентов и принимают меры для защиты от мошенничества. В случаях, когда некоторые транзакции выглядят подозрительно, банк может заблокировать карту без предварительного уведомления. Когда это может произойти – рассказывают эксперты сайта «Выберу.ру».

Когда банк может заблокировать карту?

Чтобы ваши операции были признаны мошенническими, необходимо совершать действия, выходящие за рамки обычного использования карты. Рассмотрим более подробно ситуации, которые могут вызвать подозрение у банка:

1. Много контрагентов

Если в течение одного дня на вашу карту поступает более 10 переводов от разных физлиц, это может показаться подозрительным.

2. Частота транзакций

Банк начинает настороженно относиться к клиентам, если они производят более 30 переводов в день. Однако в этом случае важно отметить, что покупки в интернет-магазинах не считаются за такие транзакции, поскольку речь идет именно о переводах между физическими лицами.

3. Скорость переводов

Если между операциями на карту проходит менее одной минуты, такие действия могут вызвать подозрения и быть помеченными как потенциально мошеннические.

4. Крупные суммы

Переводы на сумму более 100 000 рублей в день на одну карту или свыше 1 миллиона рублей в месяц могут быть автоматически проверены банком. В соответствии с Федеральным законом № 115, кредитные организации обязаны внимательно анализировать все операции, сумма которых превышает 1 миллион рублей.

5. Длительные переводы

Если процесс зачисления или списания средств занимает более 12 часов, это также может вызвать настороженность, и банк может приостановить такую операцию.

Как себя обезопасить?

Если вы ожидаете крупный перевод, например, после продажи недвижимости, есть вероятность, что банк может запросить подтверждение сделки или документы, объясняющие источник поступивших средств. Поэтому просто предоставьте договор купли-продажи.

Также важно учитывать особенности вашей финансовой активности. Имеется в виду не кредитный рейтинг физического лица, а опосредованную активность. Например, если вы родитель школьника и активно участвуете в родительских комитетах, принимая много переводов от разных людей, это может вызвать подозрения при поступлении 30 переводов в день, даже если они идут на одинаковую сумму. Чтобы избежать блокировки карты, стоит советовать отправителям указывать назначение платежа.

Если карту всё же заблокировали?

• Для отмены ограничений предоставьте банку документы, подтверждающие, как, куда, кому и зачем были отправлены или получены деньги, то есть, подтверждающие легальность операций (фотографии или сканы квитанций).

• Предоставьте банку как можно более подробные объяснения на все возникающие вопросы.

• Если вы не успеваете собрать и подготовить необходимые документы в установленный срок, обязательно сообщите об этом банку.

• В случае, если ограничение наложено не банком, а, например, судебными приставами, решать вопрос нужно с ними, а затем информировать уже сам банк.

Важно помнить, что, поддерживая прозрачность своих финансовых операций и вовремя предоставляя необходимые документы, вы сможете избежать неприятностей с блокировкой карты. Если ситуация все-таки произошла, немедленно свяжитесь с банком для выяснения причин и предоставления дополнительных сведений.

Фото: ИА «Би-порт»

Реклама. ООО «ВЫБЕРУ.РУ МАРКЕТПЛЕЙС» https://www.vbr.ru/ ИНН 7726477597.