Олег Бацевич, ведущий специалист сектора ипотечного кредитования филиала ОАО «МДМ-Банк» в городе Мурманске: «Ипотека от «МДМ-Банка» – это шанс решить жилищную проблему»

МДМ-Банк стремится к тому, чтобы программы ипотечного кредитования были доступны как можно большему количеству людей, интересующихся приобретением жилья. В разгар сезона отпусков МДМ-Банк решил преподнести потенциальным клиентам очередной подарок. О новых предложениях МДМ-Банка в сфере ипотечного кредитования мы попросили рассказать Олега Бацевича, ведущего специалиста сектора ипотечного кредитования филиала ОАО «МДМ-Банк» в городе Мурманске.

- Олег, начнем с главного, ипотека становится все популярнее у россиян. Но не все понимают, что такое ипотечный кредит?

- Ипотечный кредит – это предоставление банком кредита юридическим и физическим лицам на строительство (реконструкцию) жилья, обустройство земельных участков, а также на приобретение жилья при условии залога недвижимого имущества.

- Что предлагает МДМ-Банк?

- МДМ-Банк предлагает программу кредитования физических лиц на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках недвижимости и программу кредитования физических лиц на приобретение индивидуального жилого дома, предназначенного для проживания одной семьи, или блока в таунхаусе, и права собственности или аренды земельного участка, на котором он расположен.

(Здесь ссылка на программы с переходом на сайт банка).

- Жилищный вопрос для России всегда был острым, ипотека – это шанс его решить. Но сегодня много банков и много предложений. Как сделать правильный выбор? Чем может МДМ-Банк привлечь клиента?

- Согласен. Ипотека – это шанс решить жилищную проблему. Выбор есть, предложения и условия кредитования у банков разные. У нас есть свои преимущества. Главное из них - 16 июля в МДМ-Банке произошло понижение процентных ставок по ипотечным кредитам, сейчас минимальная кредитная ставка в рублях составляет 10,5%, если срок кредита от 3 до 5 лет. На срок от 6 до 10 лет – 11,5% в рублях, с 11 до 15 лет и с 15 до 21 года – 12,5% в рублях. То есть, с 11 до 21 года одна и та же процентная ставка. С 21 до 25 лет – 12,9% в рублях. Это касается приобретения жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости.

По приобретению таунхаусов и загородных домов – процентные ставки тоже снизились. Так, если ипотечный кредит взят сроком от 3 до 5 лет – процентная ставка в рублях составит 11%. От 6 до 10 лет – 12%. От 11 до 15 лет – 13%, с 16- до 20 лет -также 13% и с 21 года - до 25 лет - 13,5%.

По валютным кредитам (кредиты в евро и долларах США) ставки тоже снизились. Для приобретения жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости процентные ставки по ипотечному кредиту на срок от 3 до 5 лет составляют 9,9%, от 6 до 10 лет – 10,5%, от 11 до 15 и от 16 до 20 лет – 11%, и на срок от 21 до 25 лет – 11,5%.

В случае приобретения индивидуального жилого загородного дома или блока в таунхаусе и кредитованию в валюте ставка составляет теперь на период от 3 до 5 лет – 10,5%, от 6 до 10 лет – 11%, от 11 до 15 лет и от 16 до 20 лет – 11,5%, кредит на срок от 21 до 25 лет – 12%.

- А чем еще интересны ипотечные предложения МДМ-Банка?

- Срок рассмотрения заявки составляет – до 3 дней. При наличии полного пакета документов, предоставленных клиентом на приобретаемую квартиру, и осуществления ее оценки, кредит можно получить уже на третий день с момента подачи заявки!

- Олег, а что еще из новинок выгодно отличает предложения МДМ-Банка?

- К новинкам можно отнести кредит на приобретение и последующий капитальный ремонт; производство иных неотделимых улучшений жилья на вторичном рынке; кредит на приобретение комнат в коммунальной квартире и долей в праве общей собственности, при условии что в результате сделки квартира полностью переходит в залог банка. В качестве первоначального взноса служит стоимость имеющихся в собственности клиента комнат или долей!

- А какие еще изменения в условиях ипотечного кредитования могут порадовать клиента?

- Положительный момент – увеличение возраста заемщика – лица, берущего ипотечный кредит: до 65 лет (для женщин до 60 лет) на момент погашения кредита. С небольшим условием – на момент достижения пенсионного возраста должно пройти не менее половины срока кредита.

- А требования к клиенту в МДМ-Банке - обременительные?

- Минимальные требования к клиенту, желающему оформить ипотеку в МДМ-Банке: возраст от 21 года, для молодых мужчин до 27 лет должны быть официально урегулированы взаимоотношения с призывными органами, трудовой стаж не менее 1 года и не менее 4 месяцев - на последнем месте работы, наличие постоянной прописки и трудовой деятельности в зоне действия филиальной сети банка, подтвержденный доход более 350 $ в месяц. Согласитесь со мной, что эти требования не обременительны.

- Олег, а как нужно оплачивать кредит по ипотеке?

- Оплата кредита производится равными долями ежемесячно.

При получении кредита первый платеж – льготный, то есть оплачивается только процент по кредиту, без основного долга.

- Возможно ли досрочное погашение кредита?

- Произошли изменения условий при досрочном погашении кредита. Если раньше досрочное погашение, без взимания комиссии было возможно через год, то теперь – через шесть месяцев!

При досрочном погашении сумма платежа должна быть не менее 1 тысячи долларов (или эквивалент в рублях), без учета суммы ежемесячного платежа. В течение первых 6 месяцев при досрочном гашении взимается комиссия в размере 2% от суммы досрочного платежа. Но если досрочное погашение произойдет через пол года, то комиссия взиматься не будет.

- А какие страховые обязательства применяются при оформлении ипотеки?

- Страхование есть и оно осталось без изменений. Это комплексное страхование 3-х видов риска. – Жизнь и здоровье заемщика, повреждения или уничтожения приобретаемого жилья и право собственности на приобретаемую недвижимость. Страховые партнеры прежние – крупнейшие и давно работающие на рынке – Росгосстрах и Ингосстрах.

- Какие требования МДМ-Банк предъявляет к жилью, покупаемому по ипотеке, меняются ли эти требования?

- Требования к недвижимости, приобретаемой с помощью ипотеки, в МДМ–Банке следующие: приобретаемая квартира должна являться самостоятельной жилой недвижимостью, т.е. отдельной квартирой, предназначенной для проживания одной семьи и на этот объект должно быть зарегистрировано право собственности с отсутствием любых обременений; должна соответствовать санитарно-гигиеническим нормам; не находиться в аварийном состоянии, быть пригодной для проживания; иметь отдельную от других квартир кухню и санузел; быть подключенной к системам газо-, электроснабжения, к системам горячего и холодного водоснабжения; объект не должен иметь незарегистрированных перепланировок, если такие имеются, клиенту необходимо получить разрешительную документацию в уполномоченном органе до оформления сделки.

Требования для приобретаемого частного жилого дома или блока в таунхаусе помимо уже перечисленных: иметь капитальный фундамент (бетон, камень, кирпич); быть подключенными к энергосети и к системе водоснабжения.

- Есть ли в областном центре частное загородное строительство или оно в зачаточном состоянии?

- В Мурманске сейчас активно развивается частное загородное строительство – в районе отеля «Огни Мурманска» и на выезде из города в районе улицы Шабалина. Наш банк предоставляет ипотечные кредиты на построенные и зарегистрированные загородные дома.

- А как у нас в Мурманске берут ипотеку на новые дома, квартиры в новых домах? Что из себя представляет рынок первичного жилья?

- Что касается рынка первичного жилья, то в Мурманске, он только начинает развиваться. У нас в регионе эта ниша пустовала много лет, но сейчас появляются строительные компании, возводящие «новострой». Ситуация осложняется тем, что при ипотечном кредитовании на первичном рынке недвижимости на любой стадии строительства, существует одно из обязательных требований - аккредитация компании, участвующей в реализации жилья, будь то генеральный подрядчик, генеральный инвестор или риэлтер-инвестор. Критерии аккредитации - это опыт работы на рынке строительства, и не менее двух, сданных госкомиссии и успешно реализованных, жилых объектов. Компании, предложившие совместное с банком сотрудничество, к сожалению, не соответствуют этим критериям.

- Все так бесперспективно на этом рынке?

- Нет. Сейчас банк рассматривает возможность сотрудничества с компанией, представляющей жилой комплекс «Полярная звезда» на улице Папанина и, возможно, в ближайшее время приобретение жилья в этом строящемся современном комплексе станет доступным с помощью ипотечных кредитов МДМ-Банка.

- К «новострою», получается, еще более жесткие требования для ипотечного кредитования?

- Требования не столько к «новострою», сколько к компаниям, реализующим квартиры в нем. И не жесткие, а вполне закономерные. На первичном рынке недвижимости предполагается приобретение жилья у компании, юридического лица, в доме, строительство, которого еще не завершено - риски высокие. Поэтому и требования выше, и перечень необходимых в этом случае документов больше.

- А какой срок дает банк клиенту на поиск квартиры, после одобрения заявки?

- Три месяца, по истечении которых, срок по желанию клиента может быть продлен, и заявка в этом случае будет пересмотрена без дополнительных для клиента затрат.

- Есть ли своя специфика в Мурманске по ипотечному кредиту?

- У нас все-таки ярко выражена сезонность. В весенне-летний период большая часть мурманчан уезжает в отпуска. Поэтому в конце весны начале лета чаще покупают автомобили и берут автокредиты. На рынке недвижимости наблюдается спад деятельности. Оживление и спрос на жилье обычно приходится на осень, зиму, и начало весны.

- Олег, а как цена на жилье связана с динамикой и перспективами ипотечного кредитования?

- Был период, когда цены на жилье росли буквально каждую неделю. И выросли настолько, что значительно превысили покупательную способность. Люди оказались не в состоянии купить жилье ни за собственные, ни за кредитные средства. Спрос на квартиры, продаваемые по высокой цене, упал, соответственно обращения за получением кредита снизились. Сейчас – все еще предложения превышают спрос. На 10 предлагаемых на продажу квартир, ориентировочно приходится – один покупатель, и пока этот покупатель выбирает себе, с учетом своих материальных возможностей, подходящее жилье, появляется еще 10 квартир на продажу, из них 2-3 немного дешевле. Через неделю еще кто-нибудь из продавцов понизил цену, чтобы быстрее продать. В связи с этим, и учетом летнего сезона, наблюдается тенденция снижения стоимости жилья. Когда цены стабилизируются и станут приемлемыми, тогда активизируется рынок недвижимости и люди будут брать кредиты для приобретения жилья.

- Какова форма оплаты ипотеки, проще говоря – как клиент расплатиться за квартиру, если он оформил ипотечный кредит в МДМ-Банке? Он получит наличные деньги?

- Форма оплаты по ипотеке в МДМ-Банке – наличными деньгами через банковскую ячейку. Деньги продавец квартиры получит сразу после предоставления документов о переходе права собственности покупателю, где указано, что залогодержателем приобретенной квартиры является банк, то есть, примерно через две недели. В настоящее время банк рассматривает проект о возможности выдачи кредитных средств до регистрации сделки в УФРС.

- Какая минимальная зарплата должна быть у потенциального получателя ипотечного кредита?

- Не менее 350 долларов США в рублевом эквиваленте. А платеж по кредиту не должен превышать 40 процентов от дохода семьи.

- Можно ли будет в кредит купить землю?

- Что касается земельных участков, то у нас рассматривается сейчас возможность подготовки программы на предоставление кредита на приобретение земельных участков.

- А какова география ипотеки от МДМ-Банка?

- МДМ-Банк имеет 35 филиалов в разных регионах России, в зоне действия которых, можно приобрести недвижимость в кредит. Зона охвата Мурманского филиала - вся Мурманская область, включая ЗАТО.

- А можете назвать бесспорное преимущество ипотеки?

- Да. На примере, когда люди не имеют своей жилплощади и вынуждены снимать жилье, им лучше взять ипотечный кредит и платить за свою квартиру, чем за аренду чужого жилья.

- Последний вопрос, Олег, как давно вы работаете в МДМ-Банке, что вас привело в банковскую сферу?

- В МДМ-Банке я работаю недавно. Но прошлый опыт работы в сфере недвижимости помогает мне в банковской работе в сфере ипотечного кредитования. Я считаю, что это очень перспективное направление, дающее людям возможность решения жилищного вопроса на современном, цивилизованном уровне. Поэтому будущее за ипотекой.