Кредит в валюте под 0,1% годовых – реально ли это?

Альфа-Банк поставил на поток кредиты бизнесу в валюте по ставкам на порядок ниже рынка.

Снизить процентную ставку по кредиту в валюте до 0,1% годовых или предложить клиенту депозит в рублях под 15-20% годовых – звучит фантастически? В Альфа-Банке доказали, что вполне могут работать с компаниями на таких условиях. Линейка инвестиционных продуктов позволяет не только предложить корпоративным клиентам дешёвое финансирование или высокую доходность по вкладам, но и защитить их от валютных и товарных рисков. Как бороться с ценовыми кризисами, какова математика бивалютных продуктов, рассказывает управляющий операционным офисом «Мурманский» Альфа-Банка Анна Лопинцева.

Альфа-Банк фактически предлагает бизнесу кредитование на невероятно льготных условиях. Есть какой-то подвох в вашем предложении?

Мы действительно предлагаем компаниям такие условия кредитования, при которых процентная ставка по валютному кредиту на срок до года может быть снижена до 0,1% годовых. И это по-настоящему дешевое и выгодное предложение для наших клиентов. Компании, которые получают основную выручку в валюте, готовы кредитоваться в валюте. А мы, в свою очередь, с помощью ряда финансовых инструментов снижаем для них стоимость такого фондирования ниже рыночного уровня, но на определенных условиях. Допустим, мы выдаем кредит компании в долларах при текущем курсе 34 руб./$. При этом договариваемся, что банк может попросить возврата кредита не в долларах, а в рублях по курсу на день выдачи кредита, в случае если курс доллара относительно рубля на день погашения упадет ниже уровня 34 руб./$. Во всех остальных случаях клиент вернет нам ту же сумму в валюте, какую он занимал, плюс небольшой процент. Процентная ставка в любом случае останется неизменно низкой.

Как клиенты воспринимают вашу математику, удается ли вам убедить их в реальности такого предложения?

Первый кредит, выданный на таких условиях, дался очень тяжело. Клиент, обратившийся в Альфа-Банк за стандартным кредитом в валюте под 5-6% годовых, не поверил в реальность происходящего, когда ему предложили взять ту же сумму под ставку на порядок ниже. Но мы всю математику контракта выдаем клиенту, рассказываем ему, как мы это делаем, как уменьшаем эту стоимость. Кредит продается клиенту с «зашитым» внутри валютным опционом, по которому валюта может трансформироваться в рубли по заранее оговоренному курсу. Та премия за опционный контракт, которую мы получаем от контрагента, позволяет нам снизить стоимость кредита для компании практически до нуля. Естественно, банк при этом не работает бесплатно – в любом случае мы зарабатываем небольшую маржу, помогая клиенту получить недорогое финансирование или размещая его средства на рынке.

Условия размещения депозитов определяются по тому же принципу?

Да, мы можем предложить компании очень высокую ставку за размещение ее средств, гораздо выше, чем по вкладам физлиц. Например, депозит в рублях по ставке 15% годовых, но с условием, что банк может его вернуть не в рублях, а в долларах, по курсу на 20-50 копеек ниже курса в день выдачи кредита (то есть, например, по 33,70 руб./$), в случае если курс доллара к рублю опустится ниже этой отметки. Процентная ставка по депозиту в любом случае останется неизменно высокой. Это интересное предложение для компаний импортеров, заинтересованных в покупке валюты. Деньги компании размещаются по высокой ставке в рублях, а если и случается возврат в другой валюте, то клиент не платит комиссию за конвертацию, и к тому же получает валюту ниже первоначального курса.

Насколько востребованными на рынке оказались ваши продукты?

Структурированные депозиты мы предлагаем клиентам уже второй год, и уже более десяти мурманских компаний размещали у нас средства на таких условиях. В основном, это предприятия рыбодобывающей отрасли. В общей сложности только в Мурманске за последний год было заключено более 30 сделок. Депозиты мы принимаем на сумму от 30 млн. руб., кредиты же выдаем в размере от 100 млн. рублей. Структурные кредиты Альфа-Банк начал выдавать всего полгода назад, но уже сегодня мы видим поток клиентов – компании, первыми получившие финансирование по цене, которую бы они не получили нигде на рынке, приходят в Альфа-Банк повторно, приводят свои дочерние структуры. Этот бизнес очень быстро набирает обороты, ведь выгода клиента от кредитования или размещения свободных средств на таких условиях очевидна. Линейка продуктов инвестиционного банка не ограничивается структурными кредитами и депозитами. Альфа-Банк готов предложить клиентам решения, начиная от валютообменных операций с возможностью отсрочки исполнения обязательств, хеджированию валютных и товарных рисков, и заканчивая сложными сделками слияния и поглощения.

Справка

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим большинство основных видов банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, торговое и структурное финансирование.

Альфа-Банк является крупнейшим частным банком России по величине активов, собственного капитала, кредитному портфелю и счетам клиентов. По данным финансовой отчетности (МСФО) по итогам 2013 года совокупные активы банковской группы «Альфа-Банк», куда входят ОАО «Альфа-Банк», дочерние банки и финансовые компании, составили 48,6 млрд долларов США, совокупный капитал — 4,8 млрд долларов США, совокупный кредитный портфель — 34,0 млрд долларов США. Чистая прибыль за 2013 год составила 900 млн долларов США.

По состоянию на 1 января 2014 года в Альфа-Банке обслуживается около 109 тыс. корпоративных клиентов и 10,6 млн физических лиц. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 617 отделений и филиалов банка, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре.

Генеральная лицензия Банка России №1326 от 5 марта 2012 г.