«Сбербанк постоянно работает над доступностью кредитов для малого бизнеса»

О ситуации с малым бизнесом и о перспективах его развития рассказывает заместитель управляющего Мурманским отделением ОАО «Сбербанк России» Иван Барабанов.

- Для начала – что такое для вас малый бизнес?

- Малый бизнес – это клиенты с годовой выручкой до 60 млн рублей (микробизнес) и собственно малый бизнес – от 60 до 400 млн. Такое определение заложено в федеральном законодательстве о развитии предпринимательства, именно оно используется Сбербанком.

- Как Вы оцениваете ситуацию с малым бизнесом в стране?

- Можно сказать, что в нашей стране малый бизнес находится в стадии активного развития и на сегодняшний день его доля в валовом продукте составляет порядка 15%. Для сравнения можно отметить, что в Европе данный показатель колеблется на уровне 60-70%. Но не стоит забывать, что малый бизнес очень динамичен по своей природе, способен быстро реагировать на любые изменения в экономике. И поэтому при правильной политике и системной поддержке он вполне может стать надежной опорой для стабильности нашей страны.

- Какие отрасли наиболее развиты в Мурманской области?

- В первую очередь, это торговля и предоставление услуг. Такие приоритеты обусловлено географическими и климатическими условиями, в которых мы находимся.

- Что можно выделить из основных проблем, с которыми сталкивается малый бизнес?

- К объективным факторам, препятствующим развитию малого бизнеса, помимо административных барьеров и налоговой нагрузки, на мой взгляд, можно отнести отсутствие собственных помещений, транспорта, современного оборудования с достаточно высокой степенью ликвидности, что так необходимо каждому предпринимателю в современных экономических условиях. Именно эти обстоятельства мы всегда стараемся учитывать при разработке новых программ и специальных предложений для представителей малого предпринимательства. Здесь еще большую актуальность приобретает беззалоговое нецелевое кредитование.

- Как давно Сбербанк занимается малым бизнесом?

- Сбербанк всегда уделял достаточно внимания работе с корпоративными клиентами, но выделение сегмента малого предпринимательства в отдельную категорию произошло в 2004 году. На сегодняшний день для данных клиентов работают подразделения клиентских менеджеров, кредитных инспекторов, предлагается целый ряд специальных программ, регулярно проводятся акции, семинары и круглые столы, на которых обсуждаются новые возможности, предоставляемые Сбербанком для своих клиентов.

- Что сегодня Сбербанк предлагает малому бизнесу в части кредитования?

- У нас действует более 10 программ для малых предпринимателей. Актуальны программы кредитования на самые разные цели, удовлетворяющие самым широким потребностям. Это может быть кредит на приобретение оборудования, автотранспорта, недвижимости, пополнение оборотных средств. В зависимости от целей кредитования, сроков погашения кредита, финансового состояния заемщика процентные ставки сильно разнятся.

- А можно ли начинающему предпринимателю, не имеющему залогового имущества, оформить кредит в банке?

- Сбербанк постоянно работаем над доступностью кредитов для малого бизнеса, выстраиванием партнерских, доверительных отношений. В связи с этим на сегодня в Сбербанке наибольшим спросом пользуется беззалоговый нецелевой кредит «Доверие». Он выдается на сумму от 30 тыс. руб. (для собственников бизнеса) и 80 тыс. руб. (для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий) – до 3 млн. руб. сроком до 3 лет и может быть оформлен как на физическое, так и на юридическое лицо. Для этого достаточно предоставить минимальный стандартный унифицированный пакет документов – правоустанавливающих и подтверждающих финансовое состояние заемщика. Важно, что по данному кредиту отсутствуют комиссии и плата за досрочное погашение. Кредит «Доверие» предоставляется по технологии «Кредитная фабрика», которая позволяет Сбербанку принимать решение о выдаче кредита за 2-3 дня. Этот кредит покрывает большинство нужд малого бизнеса, а отсутствие залога снижает его стоимость, так как отпадает надобность в оценке и страховании залога.

- Существуют ли кредитные программы для «start-up»?

- В начале этого года в Сбербанке появился новый интересный продукт «Бизнес-Старт», позволяющий получить финансирование для запуска нового бизнеса. Таким образом, кредит "Бизнес-Старт" позволяет стать бизнесменом "с нуля".

В рамках продукта предлагается большое количество готовых бизнес-решений: клиент может открыть салон красоты, ресторан, магазин. Кроме того, в качестве готового бизнес-решения можно выбрать один из видов нестационарного бизнеса (мобильные торговые и сервисные точки), разработанного общероссийской общественной организацией малого и среднего предпринимательства «ОПОРА России».

Процедура запуска собственного бизнеса с помощью продукта «Бизнес-Старт» проста. Начинающему предпринимателю необходимо предпринять всего лишь пять действий:

• обратиться в отделение Сбербанка;

• зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;

• получить одобрение компании-франчайзера;

• принести в банк необходимый пакет документов;

• внести первоначальный взнос и стать владельцем собственного бизнеса.

На сайте Сбербанка в разделе «Малому бизнесу» можно пройти бесплатный обучающий курс, выбрать готовое решение и затем получить кредит в сумме до 3 миллионов рублей (до 70% объема средств, необходимых для запуска бизнеса). Продукт не требует никакого залогового обеспечения, кроме имущества, приобретенного в процессе ведения бизнеса.