Центробанк предлагает выдавать заемщикам по одному микрокредиту в руки

Центробанк предложил комплекс мер по снижению кредитной зависимости россиян. Предложения содержаться в докладе Банка России о перспективных направлениях развития рынка микрофинансовых организаций на 2025-2027 годы. С документом, подготовленным для общественных консультаций, ознакомился "Би-порт".

Как отмечается в докладе Центробанка, с 2014 по 2023 год объем выдач кредитов МФО увеличился в 7,7 раза и достиг 1 трлн рублей.

Около трети (33%) потребительских займов переоформляются в новые, при этом долг и проценты по предыдущим займам включаются в тело вновь выдаваемых, что позволяет МФО обходить регуляторные ограничения, а сами заемщики сталкиваются с кратным ростом долга, отмечается в докладе.

"Немаловажным является и поведенческий аспект – у определенной категории граждан сформировалась зависимость от займов. Они оформляют по несколько договоров в месяц, обращаясь одновременно в разные МФО. В отличие от стандартной модели потребления (продукты питания, топливо, лекарства, универсальные магазины), в данном случае деньги используются на погашение других займов, оплату ставок на спорт и тому подобное", - сообщается в документе.

Между тем, с 2018 года доля просроченной задолженности сроком более 90 дней по потребительским займам выросла с 30 до 42%. В 2023 году наблюдалось замедление темпов роста соответствующего показателя. И основные риски сегодня сконцентрированы внутри сегмента займов «до зарплаты».

"При этом около 60% всех потребительских займов входят в «цепочки займов», когда заемщик одновременно оформляет несколько займов или берет новый заем в день погашения предыдущего или с небольшим интервалом, - предупреждает регулятор. - В свою очередь, у определенной категории граждан фактически сформировалась зависимость от займов МФО. Каждый месяц они берут по несколько займов в разных МФО, все сильнее наращивая свою задолженность. Модель потребления у таких заемщиков в большинстве случаев значительно отличается от «нормальной».

Опрос банков, проведенный Банком России в мае 2024 года, показал, что наиболее распространенными категориями расходования средств (анализировались операции по картам), полученных от МФО (займов «до зарплаты»), являются продукты питания (23–45%), универсальные магазины (20–30%), одежда (5%).

К введению Центробанк предлагает ряд мер, направленных на защиту прав и интересов граждан. Так, предлагается ввести ограничение количества одновременно действующих займов «до зарплаты» – один заем до полного

погашения (на переходный период сроком один год – два займа); введение периода охлаждения между оформлением займов «до зарплаты» не менее трех календарных дней; снижение уровня максимальной переплаты по займу с 130 до 100% от тела долга; запрет новации без фактического движения денежных средств.

Фото: Екатерина Громова