"Музыкальные проекты к 80-летию Победы в нашем культурном коде"
"Стоит выбор – или развитие, или стагнация"
"Не бывает подходящего времени, надо брать и делать"
"Как работает система ОМС: компания «СОГАЗ-Мед» рассказывает о нюансах страховой медицины"
"Глобальное похолодание не станет катастрофой для жителей Мурманской области"
9:59 – 9 июля
9:45 – 9 июля
9:32 – 9 июля
8:49 – 9 июля
9:52 – 9 июля
9:45 – 9 июля
9:30 – 9 июля
Центробанк ужесточит регулирование выдачи ипотечного кредита
Банк России с 1 мая повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Это может привести к некоторому замедлению роста ипотеки, но как результат - станут более сбалансированные рост на рынке жилья, купирование ценового пузыря, формирование банками запаса капитала на случай роста потерь по ипотечным кредитам.
"Чтобы ограничить риски заемщиков и банков, Банк России с 1 мая 2023 года устанавливает надбавки по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по договорам долевого участия в строительстве. [...] Также с 1 мая 2023 года устанавливаются надбавки для ипотечных кредитов, обеспеченных жилой недвижимостью", - сообщили в регуляторе.
Надбавки учитывают завышение стоимости квартир в новостройках при покупке в ипотеку. Предполагается, что они обеспечат накопление банками буфера капитала для покрытия рисков, связанных с разницей цен на первичном и вторичном рынках жилья.
Регулятор отмечает сохранение высоких темпов роста в сегменте жилищного кредитования. В январе из-за сезонного замедления кредитования рост задолженности составил 0,6% против 3,3% в декабре 2022 года. Приведенный к годовому выражению прирост за последние три месяца - 25,7%.
Динамичный рост ипотеки сопровождается существенным ухудшением стандартов кредитования. Основные показатели риска достигли своих рекордных значений с начала наблюдения.
Доля предоставленных в четвертом квартале 2022 года ипотечных кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80% достигла 44% (36% в третьем квартале 2022 года). Это превышает аналогичный показатель в необеспеченном потребительском кредитовании, хотя традиционно заемщики в ипотеке характеризовались гораздо более низким уровнем долговой нагрузки. Также растет доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%): с 48% в третьем квартале до 53% в четвертом квартале. На первичном рынке жилья доля кредитов с низким первоначальным взносом достигла 69%.
Распространение совместных программ банков и застройщиков привело к общему подорожанию жилья на первичном рынке и увеличило разрыв в ценах со вторичным рынком. По данным Росстата, на конец 2022 года разрыв достиг максимального уровня - 30%. В отдельных регионах разница еще больше: к примеру, в Московской области - 55%.
Если заемщик захочет продать квартиру, то может столкнуться с серьезными потерями: цены на вторичном рынке ниже, поэтому стоимости квартиры может оказаться недостаточно для покрытия долга по ипотеке, плюс будет потерян первоначальный взнос. У банков тоже возрастают риски по кредитам, предоставленным на покупку жилья в новостройках, ведь в случае дефолта заемщика невозможно будет продать квартиру по ценам первичного рынка.
В ЦБ заявили, что если использование рискованных схем в ипотеке прекратится, а стандарты кредитования улучшатся, они будут готовы рассмотреть снижение уровня надбавок.
9:59 – 9 июля
8:49 – 9 июля
17:13 – 8 июля
15:55 – 8 июля
15:40 – 8 июля
15:04 – 8 июля
13:37 – 8 июля
Банк | 1 USD | 1 EUR |
---|---|---|
Александровский | 80.15 / 82.95 | 91.90 / 93.90 |
БАНК «МСКБ» | 78.00 / 82.00 | 89.00 / 92.50 |
МОРСКОЙ БАНК | 80.00 / 82.50 | 92.50 / 93.50 |
ПСБ | — / — | — / — |
15:55 – 8 июля
12:05 – 8 июля
15:26 – 7 июля
13:01 – 7 июля