Самые читаемые
С 1 мая будут повышены надбавки к коэффициентам риска по ипотеке
Центробанк ужесточит регулирование выдачи ипотечного кредита
Банк России с 1 мая повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Это может привести к некоторому замедлению роста ипотеки, но как результат - станут более сбалансированные рост на рынке жилья, купирование ценового пузыря, формирование банками запаса капитала на случай роста потерь по ипотечным кредитам.
"Чтобы ограничить риски заемщиков и банков, Банк России с 1 мая 2023 года устанавливает надбавки по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по договорам долевого участия в строительстве. [...] Также с 1 мая 2023 года устанавливаются надбавки для ипотечных кредитов, обеспеченных жилой недвижимостью", - сообщили в регуляторе.
Надбавки учитывают завышение стоимости квартир в новостройках при покупке в ипотеку. Предполагается, что они обеспечат накопление банками буфера капитала для покрытия рисков, связанных с разницей цен на первичном и вторичном рынках жилья.
Регулятор отмечает сохранение высоких темпов роста в сегменте жилищного кредитования. В январе из-за сезонного замедления кредитования рост задолженности составил 0,6% против 3,3% в декабре 2022 года. Приведенный к годовому выражению прирост за последние три месяца - 25,7%.
Динамичный рост ипотеки сопровождается существенным ухудшением стандартов кредитования. Основные показатели риска достигли своих рекордных значений с начала наблюдения.
Доля предоставленных в четвертом квартале 2022 года ипотечных кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80% достигла 44% (36% в третьем квартале 2022 года). Это превышает аналогичный показатель в необеспеченном потребительском кредитовании, хотя традиционно заемщики в ипотеке характеризовались гораздо более низким уровнем долговой нагрузки. Также растет доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%): с 48% в третьем квартале до 53% в четвертом квартале. На первичном рынке жилья доля кредитов с низким первоначальным взносом достигла 69%.
Распространение совместных программ банков и застройщиков привело к общему подорожанию жилья на первичном рынке и увеличило разрыв в ценах со вторичным рынком. По данным Росстата, на конец 2022 года разрыв достиг максимального уровня - 30%. В отдельных регионах разница еще больше: к примеру, в Московской области - 55%.
Если заемщик захочет продать квартиру, то может столкнуться с серьезными потерями: цены на вторичном рынке ниже, поэтому стоимости квартиры может оказаться недостаточно для покрытия долга по ипотеке, плюс будет потерян первоначальный взнос. У банков тоже возрастают риски по кредитам, предоставленным на покупку жилья в новостройках, ведь в случае дефолта заемщика невозможно будет продать квартиру по ценам первичного рынка.
В ЦБ заявили, что если использование рискованных схем в ипотеке прекратится, а стандарты кредитования улучшатся, они будут готовы рассмотреть снижение уровня надбавок.
Лента новостей
Депутат Госдумы предложил ввести фиксированные цены на авиабилеты
16:48 – 29 октября
МТК "Север-Юг" планируют объединить с Северным морским путём
16:34 – 29 октября
В Госдуме повысили штрафы за отказ инвалиду в приеме на работу
16:19 – 29 октября
Николая Бову назначили главой Апатитов
15:57 – 29 октября
В Мурманской области полисы ОСАГО одни из самых дорогих по стране
15:23 – 29 октября
Высота храма на улице Буркова в Мурманске превысит 68 метров
14:40 – 29 октября
Главе СК доложат о нападении мужчины с ножом на полицейских в Снежногорске
14:26 – 29 октября
В Госдуме приняли ряд законов для борьбы с нелегальной миграцией
14:12 – 29 октября
Житель Мурманска взял кредит, чтобы перевести мошенникам 1,3 млн рублей
13:58 – 29 октября
Рыбаки Северного бассейна добыли 388,4 тысячи тонн рыбы к 29 октября
13:02 – 29 октября
В Мурманске водитель Ford сбил несовершеннолетнего велосипедиста
12:48 – 29 октября