Выросло число россиян, допустивших просрочку по ипотеке

Россияне стали чаще допускать значительную просрочку (более 90 дней) по жилищным кредитам. За первые пять месяцев 2024-го объем таких ссуд вырос на 16%, до 106 млрд рублей, следует из данных ЦБ. Из них 81 млрд пришелся на классическую ипотеку, а еще 25 млрд рублей — на жилищные кредиты без залога покупаемой недвижимости.

В то же время совокупный портфель жилищных кредитов за первые пять месяцев 2024-го увеличился только на 6%, до 18 трлн рублей. То есть его качество ухудшилось.

Рост значительной просрочки по ипотеке в этом году связан с высокой инфляцией, пояснил «Известиям» аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Людям приходится всё больше тратить на повседневные нужды, и у них не остается средств на жилищную ссуду, которая раньше казалась подъемной.

Просрочка свыше трех месяцев становится поводом для банка досрочно взыскать долг через суд с учетом пропущенных взносов, процентов и пеней, рассказал Владимир Чернов. Он добавил: если заемщик опоздает с платежом более чем на 90 дней, испортится кредитная история — и получить новую ссуду в дальнейшем станет практически невозможно.

Банк также будет вправе забрать ипотечное жилье в счет долга даже в том случае, если оно у семьи единственное. Однако есть исключение: если оставшаяся сумма долга менее 5%, квартиру забрать не удастся.

Если клиент допустил просрочку, ему следует немедленно связаться с банком и обсудить возможные варианты решения проблемы, предупредил Максим Колядов из «Страхового брокера AMsec24». Заемщику могут предложить реструктуризировать кредит, изменить сроки и условия погашения (например, таким образом снизить ежемесячный платеж).

Заемщик может попросить отсрочку в погашении ипотеки на срок до полугода, если попал в трудную жизненную ситуацию. Их перечень прописан в законе. Среди них — потеря работы и временная нетрудоспособность на срок более двух месяцев. Однако сумма кредита на момент выдачи не должна превышать 15 млн рублей.

Фото: Екатерина Громова