Банки предлагают закредитованным клиентам "объехать" запрет на получение нового займа

Банки в России стали активно предлагать нецелевые кредиты под залог автомобиля. Такой кредит могут взять заемщики, которым вынужденно отказывают из-за высокой долговой нагрузки. Эта практика вызывает беспокойство у регулятора и экспертов.

"Банки недооценивают собственные риски и закредитовывают граждан, поскольку из-за отсутствия макропруденциальных лимитов активно кредитуют граждан именно с высокой долговой нагрузкой, используя возможность залога", — пояснила "Известиям" директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.

Клиенты с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%, а тем более 80%, увеличивают свою кредитную нагрузку еще сильнее, согласна руководитель проекта «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Соответственно, растет и риск просрочки.

"Залог автомобиля — гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор изымает автомобиль, а потом продает через партнерские автосалоны. При этом заемщик должен вернуть тело долга, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки", — объяснила эксперт.

И самое важное — некоторые банки стали предлагать при оформлении кредитов под залог авто подписать еще два договора — договор купли-продажи и лизинга, сообщила Евгения Лазарева. То есть заемщик продает машину банку и у него же берет ее в лизинг, в чем эксперты усматривают серьезные риски.

Особую опасность представляет схема возвратного лизинга, которая фактически не регулируется законодательством и может привести к полной потере автомобиля даже при незначительной просрочке платежей, подтвердил судебный эксперт экспертной группы Veta Александр Терентьев. При этом заемщик остается должным по кредиту, несмотря на изъятие предмета залога, добавил он.

ЦБ уже сейчас пытается корректировать сомнительную практику банков. Так, в июле этого года регулятор установил, а с 1 ноября повысил надбавки к коэффициентам рисков по нецелевым кредитам под залог автомобиля.

Фото: "Известия"/Дмитрий Коротаев