Проект закона о потребительском кредитовании, подготовленный Минфином, на руку банкам?

Вопреки ожиданиям, закон о потребительском кредитовании, подготовленный Минфином, не заставит банки ни раскрывать эффективную ставку по кредитам, ни ограничивать комиссии. Так что клиенту все равно придется самостоятельно рассчитывать стоимость кредита. Хорошо хоть, что закон отводит ему на это теперь две недели.

Законопроект о потребкредитовании может быть внесен в правительство уже в начале апреля, сообщил директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Саватюгин. В нем банкиров заставят подробно прописывать в договоре все платы, взимаемые с заемщика. Законопроект также запрещает банкам брать штрафы за досрочное погашение кредита. Кроме того, клиент получит право досрочно отказаться от кредита в течение 14 дней без объяснения причин. Единственное, что придется при этом ему оплатить, это накопившиеся проценты.

Однако вопреки ожиданиям в документе не содержится требований к коммерческим банкам раскрывать эффективную ставку по потребительским кредитам.

Чиновники готовили законопроект четыре года, но так и не смогли прийти к единогласному мнению о том, что же все-таки нужно считать эффективными ставками.

«Даже инструкция ЦБ не дает конкретного определения» на этот счет, заметил Алексей Саватюгин. Более того, Минфин, по его словам, вообще «не видит серьезных аргументов для поддержки этого предложения» (требования к банкам раскрывать эффективную ставку), сообщает bankir.ru со ссылкой на Газета.Ru.

Это заявление выглядит весьма странным, так как за последний год подобных аргументов накопилось в избытке.

Так, Федеральная антимонопольная служба не раз заявляла, что банки часто вводят в заблуждение потребителей обещанием низких процентов. На проблему обратил внимание и Центробанк. «Сегодня в ряде случаев реальная эффективная ставка доходит до 45–50% годовых. Это немыслимо при стоимости привлечения ресурсов у многих банков 3–6% максимум», – заявил осенью прошлого года заместитель председателя Банка России Геннадий Меликьян. ЦБ предписал банкам с 1 июля 2007 года раскрывать эффективную ставку по кредитам.

А начальник Управления кредитования «Межпромбанка Плюс» Татьяна Иванова сообщила, что требования ЦБ не изменят порядок работы с клиентами, так как в их банке дополнительных выплат не взимается. При этом она считает, что закон о потребительском кредитовании и так в достаточной степени гарантирует получение заемщиком полной информации. «В нем значительно расширен список платежей, которые должны быть доведены до сведения заемщика. Это платежи, связанные с получением, обслуживанием и возвратом кредита, те, которые уплачиваются страховщикам и продавцам товаров, и так далее». Так что многим банкам придется изменять тарифную политику и перераспределить комиссии, полагает она.

Однако, чтобы понять, во сколько же все-таки обойдется кредит, заемщику придется самостоятельно провести довольно сложные вычисления. Эффективная ставка в этом смысле более наглядна: если клиент видит, что она составляет 50–70%, вряд ли он захочет брать такой кредит. Получается, что закон о потребкредите на руку банкам. Впрочем, раскрытие эффективной ставки тоже не решает полностью проблему оценки стоимости кредита для заемщика.