С 1 января 2025 года вводят новые правила для получения ипотеки: рассказываем, что изменится

В ЦБ РФ отметили, что главная цель ипотечного стандарта — снизить распространение высокорисковых схем в ипотечном кредитовании — то есть более подробно информировать заемщиков об условиях кредита и о связанных с эти рисках. Такая мера должна помочь людям принять окончательное решение во время покупки квартиры в ипотеку, учитывая все факторы.

Основные положения ипотечного стандарта, который планируют ввести с января 2025 года

1. Эскроу вместо аккредитива. Длительное размещение средств на аккредитивах вместо перевода на эскроу-счета будет запрещено. Это должно уменьшить риски для заемщиков, поскольку деньги на эскроу-счетах защищены системой страхования вкладов в отличие от денег на аккредитивах. Также это поможет избежать ситуации, когда банк использует деньги с аккредитивов для получения прибыли. Застройщик сможет получить деньги с эскроу-счета только после сдачи квартиры ее владельцу. Таким образом, на этапе строительства получить их нельзя.

2. Бонусы банкам от застройщика. Банки больше не будут получать бонусы от застройщиков за снижение ставки, если это приводит к искусственному подорожанию жилья. Сейчас застройщики предлагают пониженную ставку, но это завышают цены на квартиру. Так застройщик компенсирует свои расходы.

3. Первоначальный взнос. В сумме первоначального взноса нельзя будет учитывать деньги, которые вернутся покупателю после приобретения квартиры, например, кэшбэк от застройщика или банка. Это отменяет возможность покупки квартиры без оплаты ПВ.

4. Единые условия. ЦБ установит единые условия ипотеки для всех. Например, заключать договор ипотеки на срок не дольше 30 лет и на сумму не выше 80% от стоимости жилья.

5. Информирование заемщика. Банк обязан озвучить все условия, касающиеся кредита, и сообщить обо всех рисках для заемщика до подписания договора.

6. Запрет на плату за пониженную ставку. С июля 2025 года также планируется запретить банкам брать комиссию за пониженную ставку по ипотеке.

Какие будут последствия для заемщиков?

Аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова отмечает, что ипотечный стандарт уменьшит возможности покупать жилье в ипотеку для некоторых заемщиков, например, для тех, у кого нет денег на первый взнос. В то же время он защитит многих людей от рисков. Стандарт также приведет к снижению темпов кредитования в стране и снизит уровень закредитованности населения.

«Ключевое преимущество стандарта — это не только повышение степени прозрачности условий кредитования для заемщиков, но и снижение доли высокорискованных ипотек в портфеле банков», — отметила аналитик.

Ранее стало известно, что ипотека на «первичку» в России показала положительную динамику после обрушения в июле.

Ольга Артасова

Фото: freepik